昨日,媒体纷纷转载了一条新闻,一名普通得不能再普通的中石化加油站基层员工武某,竟然以诈骗的手段,倒卖了价值480万的加油卡。而他的大部分的非法所得在澳门输了个精光。…[详细]
其实稍微留心就会发现,近年来各种关于加油卡的负面新闻不断被爆出,涉及信用卡套现、盗卡犯罪、贪污受贿、新型赌博等等。而武某所暴露的问题,当然不止中石化要加强内控那么简单。
在许多的案件中,都能看到加油卡的身影,而且其“加盟”不法行为的方式往往超乎人的想象力:
传统的有:1.贪腐,例如曾经的足协主席南勇就收取过别人的加油卡;[点击查看案例]2.信用卡套现,例如上海一个无业游民通过收取3%的手续费帮人刷卡套现,而中介工具就是油卡,三个月的时间就套现190万元;[点击查看案例]3.克隆盗刷银行卡套现,和前者大同小异,2012年的时候,一对情侣在北京就曾经透过技术克隆过别人的信用卡,继而靠着买油卡而套现48万。[点击查看案例]4.利用油卡买卖增值税发票。[点击查看案例]
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以上都算人们想得出的传统方式,可下面的就让人觉得颇有些匪夷所思:
在公安部公布的“2012年十大开设赌场典型案件”中,北京一个窝点以所谓“德州扑克”的形式聚众赌博。参与的人先得入会,再在会员卡里充值,把钱换成筹码去玩牌,赢取的筹码则兑换成油卡这样的“奖品”。这么做的目的当然是为了规避“赌博”嫌疑,把赌搞的像有奖竞猜一样迷惑人。[点击查看案例]
其实,各种关于购物卡的猫腻大家估计都见得太多,但是显然2005年才由中石化推出的油卡渐渐“超越”了这些杂七杂八的卡,单笔违法金额一般也高得多,这是为什么呢?
在庭审现场,武某交代,最初的几百万,他的卡以9.7折——9.85折不等的价格卖给“黄牛党”。从中可以看出,加油卡在黑市上的价格并不低。曾经有记者做过调查,一般这种单一用途的卡,回收价是8.5-9折。去年,在一起案件后,检察官也说像是家乐福的卡也就是9.3折,但是加油卡有9.6折或者更高。所以,他们总结加油卡有三高:高套现率、高面额、高流通率。当时就预言,加油卡可能会成为腐败和套现的新领域。
石油双雄都在推加油卡,两家绝对统治着成品油零售市场,有80%以上的市场份额,加油站的布局非常广。当然,石油双雄在成品油进口、批发上的话语权更大。民营企业被挡在了进口成品油的门槛外。所以,石油双雄的加油卡自然很难贬值,又很好流通,从这个省跑到那个省很常见,这是网点多的必然结果。
更值得一提的是,他们的卡还很复杂,分为不记名卡、记名卡和储值卡。武某犯罪涉及的就是不记名卡和储值卡。这两种卡都是“送礼神器”,流通隐蔽。中国石化新闻网以前的报道中,几万乃至几十万的不记名油卡被提到不少次。而储值卡则就跟手机充值卡一回事,区别在金额上,定额的最高面额一般是2000元/张,不定额的,客人充多少都没上限。而按照央行和商务部去年9月分别下发的新规定,单张记名预付卡资金限额不超过5000元 ,单张不记名预付卡资金限额不超过1000 元。可实际中,往往有各种规避的形式,中石化的许多地方分公司都鼓励大家多充值,多充多优惠;或者买很多张1000以内的卡来送人,1万以上也很少会被登记身份。…[详细]
尽管中石化除了加油卡外还会收取批发货款等预收账款,但是通过整理分析中石化历年的年报会发现,从2005年开始,中石化的“预收账款”金额飞升,2005年的增长比例是63.7%,中石化对此的解释是“主要为成品油销售预售款增加所致”。根据中石化2012年第三季度的报表,截止该季度期末,中石化的预收款已经达到了640多亿,和去年整年差不多持平了。大量的预收款意味着企业能够得到很多的所谓“沉淀资金”来周转或者获利。而中石化各地的销售分公司也的确在千方百计地提高自己的沉淀资金,以此作为重要的业绩考察指标。像是唐山分公司到2012年11月底,沉淀资金已经有2.3877亿元了。
某种程度上说,这就像中石化向消费者的“无息贷款”,让中石化增加了巨量的周转资金。曾经有行业研究机构统计过近70家A股商业零售上市公司2010年的预收账款,发现总额就达到了450亿元,而截至2011年一季度,这些公司预收账款已扩大到500亿元以上。然而,70家上市百货公司的预收款总量还赶不上中石化一家。
除去预收款而外,像是以前的办卡工本费(2012年基本已取消,但按照2011年累计发卡量6000万来算,工本费一项收入就肯定好几个亿)、卡里剩余的个位数金额消费不了等,都能带来大量的资金。当然,中石油也一样,只是其发卡规模暂时比中石化小。而事实上,根据中国人民银行的的相关解释,不管是投资、挤占还是挪用预付资金都是不行的,这也是为持卡人利益计,防范风险。七部委《关于规范商业预付卡管理的意见》里就明确提出:发卡机构备付金必须存于第三方托管银行,不得自由支配。…[详细]
按照国家的规定,近几年,出租车司机们每月可以按照标准领到一份“燃油补贴款”,这笔钱也成为司机们收入中重要的组成部分。
然而,今年开年,有北京的部分出租车司机反映说他们每月支取的“燃油补贴”突然变成了一张中石化加油卡。而司机们说,在中石化加油的话要比在民营加油站贵一些,非常不情愿。事实上,买卡单位拿的是主卡,司机们拿的都是副卡,很多的优惠都只能主卡得到,副卡是没有丝毫的。总之,通过很多类似的办法,许多人的消费被栓在了石油双雄上。而别的企业也发展艰难。当然,在发卡问题上,石油双雄之间也存在竞争关系,而他们的竞争用的方式可能是给买卡的顾客多少好处和优惠。买的人,当然不一定是用的人。…[详细]
在一些对预付卡市场的调查中,人们发现,某种程度上发卡公司和黄牛党是“共生关系”,他们的卡如果能够在黄牛市场上顺利倒卖、套现,才能有竞争力。因为“福利”和“送礼”是预付卡的两大靠山。石油双雄对这些乱象似乎也看不到,一心扑在怎么让更多人买卡上。为此,中石化的加油站将近两万配套超市里卖着各种烟酒礼品,加油卡变成了“购物卡”;很多地方销售公司也密切和国企、事业单位联系,给予集体购卡返还优惠劵等许多好处。“去年,该客户全年累计充值220万元,赠送非油消费券3.6万元,为该单位的招待用烟酒购买、节日礼品团购、单位员工及亲属日常生活用品、红白喜事物品采购提供便利和优惠。”这是中石化新闻网上一段“表扬”地方加油站的文字。最绝的还是开发票的事情,去年,媒体报道,在上海试点“营业税改增值税”后,有的加油站要求运输公司购置油卡,把油卡用完才给开增值税发票。也就是说企业必须累积数以万计甚至十万计的加油小票后,才能换回用以抵扣的增值税发票。而根据税法相关规定,增值税发票开具时限是,“采用预收货款、托收承付、委托银行收款结算方式的,为货物发出的当天。”…[详细]
昨天有一个很热的新闻就是,学者研究得出中国垄断总成本占GDP的比重最高达9.5%,相当于中国增值税、消费税和营业税这三大间接税的规模。这增加了人们的生活成本,间接拉低了收入。北京出租车司机今年1月的遭遇很能说明问题。当然还不止这些,像是发油卡这种隐形的“高福利”;像是用卡贿赂带来的很多领域的“寻租”成本,而不记名的加油卡本身也降低了腐败门槛,加大了监察难度;像是打击民企带来的油价攀升成本……比比皆是。
除此之外,因为空子很好钻,套现、洗钱等问题也严重破坏了金融秩序,更不用说为犯罪行为也提供便利,才会有专题一开头说的那么多怪象。…[详细]
学界通常认为日本的预付卡制度和中国比较像,借鉴意义也比较大。1989年相关法律就出台,单用途支付卡法律相对没那么复杂,但是同样发行人要交“支付保证金”、提交业务报告书、随时接受主管机关的检查。每年有两次,如果未使用的金额在法定金额以上,就必须要向金融厅报告明细。比起来,中国的预付卡法律法规虽然制订得晚、覆盖面还是不够,但还是覆盖了大部分基本的东西。可现在监管还没落实下去。像是购不记名卡一万以上要登记身份证这样的规定形同虚设。而人们在提预付卡猫腻的时候,一般说购物卡说得比加油卡要多很多,但加油卡涉及的案件已经被报道过不少。…[详细]