“生财之道”一：贷款总量大、所赚取利息高，存款所付利息却很低

净利差是国内商业银行最主要的收入来源。所谓利息净收入就是银行的利息收入减去银行的利息支出。银行的利息收入当然主要是靠贷款来的，而利息支出，最主要的就是我们的钱存在银行，银行需要支付给我们的利息。银行可以拿着我们的存款去贷款，钱生钱，所以当然需要支付给储户钱。但是，存款利率是要远远低于贷款利率的，工行上半年客户贷款及垫款的平均收益率为4.89，而付息率则只有1.35，差距之大，可想而知。

工行上半年的利息收入为2198.65 亿元，同比增加205.88亿元，增长10.3%；利息支出为765.53 亿元，同比减少66.86亿元，下降8.0%。利息收入增加了，是因为贷款比上年末增长了10.9%。而贷款其中的一个大头是项目贷款，主要是投向重点建设项目。对此，著名财经评论员叶檀曾经分析过，“作为体量最大的国有控股银行，工行在抢夺政府的大规模基础设施建设贷款中夺得先机，低风险的贷款收入已入囊中。”

但是利息支出少了可不是因为存款少了，根据工行自己在半年报中的解释，款利息支出的减少主要是由于平均付息率由2009年上半年的1.76%下降至1.35%所致。而平均付息率下降很大的原因是因为工行自己调整了存款期限结构，“完善内外部利率定价机制，扩大低息存款来源。”

“生财之道”二：眼花缭乱的收费项目

工行上半年实现手续费及佣金净收入368.89 亿元，同比增加91.45 亿元，增长33.0%，占营业收入的20.30%。这部分的业务包括现金存取、转账收付、汇兑业务、票据业务、银行卡业务等等……总之，银行的服务项目收费就是这一块，假如要统统收费的话，这将是一笔巨大的收入，因为现在银行的服务项目有3000多项。

工行今年增加了不少的收费项目，像是额账户管理费、打印对账单费、密码重置费等等，这也引起了非常大的争议。因为这些收费的定价都是银行自己在定，而普通民众只能被动地去接受这些定价。值得一提的还有银行卡费用，截至去年年末，工商银行银行卡发卡量2.9亿张，比上年末增加5078万张；全银行卡业务收入94.08亿元，增长30.7%。可是很多人现在都发现，卡费越扣越多，存款越存越少，比如异地同行取款，工行是交易额的1%（最低1元），当然，别的银行也都收费，还都不少。…[详细]

生财优势分析：先天资质+后天扶持

当然，国内还有其它三大商业银行呢，可是为何他们就没有工行赚钱。这得从历史渊源说起。工行成立于1984年1月1日，当时政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务，所以将前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。这样一来，工行就拥有了很好的先天优势，资本雄厚、客户资源极佳。到了如今，工行的市场份额最大，根据人民银行数据，截至2009年末，工商银行公司类贷款和公司存款余额均列同业首位，市场份额分别为11.9%和13.8%；储蓄存款和个人贷款余额也都均列同业首位，市场份额分别为17.6%和19.3%。另外，在重组的时候，工行剥离了2460亿元损失类资产,以及4600亿元可疑类资产,总计接近1.3万亿元。所以能够轻装上阵也不足为奇。…[详细]

“生财之道”一：成本是个谜的通话费

无疑，通话费对中国移动的贡献最大，根据其官网的数据，中移动今年上半年的总通话时间为16646.5亿分钟，增长了20%。一般来讲，市话的费用人们还可以接受，最为人所诟病的就是在外地打电话的费用。工信部副总工程师何霞就说过，其实移动本地通话费不高，主要是长途和漫游的问题。我们在外地的时候，话费构成为本地通话费、漫游费、长途通话费。但是，漫游费的成本却一直是个谜。不过，电信专家、北京邮电大学经济管理学院教授阚凯力曾经表示，长途传输成本十几年前每分钟就都不到人民币的1厘，因此长途电话的合理价格应该是市话价格加上每分钟1厘就够了。…[详细]

“生财之道”二：手机上网等各种增值业务，部分地区计费混乱

非短信业务收入是移动收入的第二大构成，并且被看作是最具有潜力的增值板块，这一块包含有手机上网、手机报、飞信、12580、手机邮箱等等。随着3G时代的到来，手机上网被尤其看好，今年上半年，中国移动手机上网的收入为52.15亿元。

中国移动最便宜的上网套餐为5元，包含30M国内流量，超出赠送的流量按照0.01元/kb计费；最便宜的3G上网套餐为50元包500M，但是流量都是5G封顶，对于很多需要大流量的用户来说，就得支付超出来的高额资费了。而前不久一个北京的消费者还状告中国移动对GPRS上网流量重复计费。北京移动代理人及技术人员代表称用户在话费详单上是看不出来的，“应该有”原始话费单据可查，但是即使查到了也全是技术数据。两个月前，中国移动海南分公司的计费误差问题就曾经被媒体曝光，这个计费系统的确是让人不放心啊。…[详细]

生财优势分析：一家独大的电信业老大

如果银行业我们还能用四大银行，群雄逐鹿来形容的话，电信业则肯定是中移动一家独大了。中国移动的用户数达到5.54亿户，每户平均收入为72元。说起来，中国移动的骄人战绩，也是有历史渊源的，1999年，移动通信业务从原中国电信剥离成立中国移动通信集团公司，为扶持中国移动的发展，一方面原中国电信将优良资产划给了中国移动，为其承担了绝大部分的负债和退休人员，另一方面政府为保护移动通信发展出台各种扶持政策，比如固定与移动互不结算等等，并且当时政府也不允许电信和网通进入移动通信这个市场。最后，中国移动远远地甩下了联通，一枝独秀了。（资料来源：《中国移动“一家独大”的成因、危害及其对策》，作者：李荣华，柳思维，刘智勇）

中国石油“生财之道”如下：

1.勘探与生产经营（关于原油的买卖）

勘探与生产经营是中石油利润最大的一块，今年上半年，中石油的油气总产量达6.17亿桶油当量，同比增长4.9%。实现平均原油价格72.4美元/桶，同比上升70.6。中石油的国内原油产量占57％的市场份额，天然气占全国产量的80％，是国内最大的油气生产商，在这一方面中石化难以望其项背。而原油的价格定价相当程度上也是和国际油价接轨的，由于今年上半年中国际油价高企，所以中石油也就赚得盆满钵满。值得一提的是，中石油的原油中有83%都是卖给自己的炼化厂，另外的20%不到则会卖给中石化在内的客户，而这里的经营利润当然是扣除了“自己卖自己”的那部分。

2.天然气与管道

中石油占据国内天然气供销市场份额达80%左右，具有绝对优势。我们在中国市场上使用到中石油产的原油的几率可能是一半，但是我们使用中石油产的天然气的几率却是十之八九。今年上半年，不仅天然气价格上涨，中石油的销售量和输气量也都增加了，三方利好。

3.销售（这部份是最为直观地跟大家打交道的）

中石油和中石化同为两大石油巨头，原本分工不一，中石油重上游，中石化重中下游，但是如今中石油大有一统天下之势，中石化的大部分原油都是买来的，中石油的原油自供率却达到了70.9%。在目前的成品油定价机制下，当然中石油赚得更多。中石油也一直在开辟疆土，如今它的国内零售市场份额已经达到了38.1%，并且立志要在三五年内占到一半。…[详细]

生财优势分析：掌握了绝大部分的油气开采资源

新中国建国伊始就开始了石油勘探，后来负责石油勘探的部门几经易名，1998年中国石油天然气总公司一分为二，变为中石油与中石化，中石油顺理成章地接管了大部分的油田，随着原油越来越珍贵，中石油也越来越有优势，并且由上游向下游发展，变成一个超级巨无霸。