“跑路”美女老板怎能从银行卷走1亿多

浙江一位“跑路”的美女老板俞优静被从乌干达逮捕回国。她临走前还从银行骗贷3000万元,总计光从银行就贷了1.3亿元。于是,一个话题反复被提起,这钱她是怎么贷出来的? …[详细]
被押解回国的俞优静,有新闻说她,一个女人搅动一座城被押解回国的俞优静,有新闻说她,一个女人搅动一座城

“刷面卡”的美女老板贷款一点不难

有“声望”:美女老板上过当地杂志封面,在当地美誉度很高

拍城市形象宣传片的美女老板顾春芳拍城市形象宣传片的美女老板顾春芳

这位叫俞优静的美女老板在当地知名度很高,她还上过当地的“永商”杂志封面。这些无疑都是很好的外在竞争力。有名望、有人脉的俞优静在银行那里的印象分就很好,很容易相信她的信用。俞优静也曾经公开地说过,自己善于和人打交道。这和之前也欠过上亿银行贷款跑路的江苏美女老板顾春芳很类似,后者甚至上过当地的城市形象宣传片,身穿飘逸的纱衣,手抚古琴。…[详细]

更有“诱饵”:壮观的“现金流”让她成为银行必抢的“优质客户”

这里说的“诱饵”,指的是为俞优静及其企业信用背书的指标,就是其账面上的“现金流”。俞优静经营着一家外贸公司,代理着数十甚至上百家的小商户,这些小商户回笼的资金都先会打入到俞优静公司的账户上。尽管钱是她的公司替别人暂时保管的,不过当地银行业并未“察觉”。庞大的“现金流”为她在银行那里树立了信用。一名国有行银行信贷负责人称。“我们贷款,申报企业的现金流当然是最关键的考核指标。” “她的企业,可能还是金华地区行业的前十,自然是我们争取的客户”。…[详细]

结果就是利用银行之间信息闭塞,女老板临走还卷了3000万

最后贷款给俞优静的涉贷银行证实,该银行涉贷金额3000万元。贷款中,部分是俞优静名下资产做抵押,也有部分是信用贷款,担保机构是俞优静娘家的企业,名为永康佳利电器有限公司。而在此之前,俞优静已经贷了起码1个亿了。可见银行与银行之间并无畅通地沟通。当然,俞优静也很有可能重复抵押了一些资产,获得贷款。对比普通人想要个房贷的艰辛来说,这位美女老板真的很容易就贷到了款。…[详细]

美女老板只是“融资能力”非凡的人、企业骗贷缩影,影响恶劣

前不久的“青岛港骗贷事件”中,贷了起码50多个亿的企业也是所谓的“优质客户”

6月份爆发出的“青岛港骗贷事件”震惊世人。而不断刷新的贷款资金甚至有可能创造中国的骗贷新记录。目前能够确认的立案金额已经有50多个亿,更有媒体报道从权威渠道了解到的消息是有10多个银行中招,共计160亿元。这是怎么回事呢?原来,这家外贸集团“德源资源”及其关联公司,利用仓库里的金属铜反复地抵押,贷出了大量的资金。手腕并不复杂,也不新。但是却骗走了巨额的贷款。而媒体在采访中发现,“德源系”也是银行竞相争抢的优质大客户,不能想象这样一家企业竟然骗贷。…[详细]

青岛港骗贷事件主要是利用金属铜反复抵押青岛港骗贷事件主要是利用金属铜反复抵押

有良好的印象分后,骗贷者轻易就用“物质证明”来担保自己的信用,银行风控失灵了

美女老板的“物质”证明是自己良好的现金流以及抵押和担保。而“德源系”则主要是仓储企业所开具的证明货物在的仓单。因为是“优质客户”,是银行不能放过的对象,所以有“物质证明”拿出来即可。很少有人认真地去探究到底良好的现金流来自何方,或者去调查仓库里的货物的进出量、属性。这是风险控制机制的失灵。…[详细]

结果就是,天量金额被从银行贷出,流向房产市场等渠道,引发不良后果

前几天,审计署的公告中,又揭露了黄金加工企业如何用黄金重复做抵押来贷款套利。而昨日,媒体又报道称,天津在调查石化产品被违规重复抵押贷款的问题。所以,美女老板的1.3亿也好,还是“德源系”的50多个亿也好,其实都只是企业骗贷的冰山一角。有一个数据可以做参考,高盛集团在今年4月出过一个报告称,估计2010年以来,通过商品贸易融资流入中国的热钱约810亿~1600亿美元,而2013年,热钱约占中国基础货币增量的42%。商品贸易融资也只是各种融资手段之一。

那么这些钱到底都去了哪儿呢?答案在专题《钱荒为什么又来了》中揭示过了,主要流向了房地产开发和地方融资平台。因为这些平台的利率最高,吸引各种各样的资金。有媒体记者就专门调查了“德源系”的贷款资金流向,结果就发现,大部分都流向了房地产和周边领域,深套在此。而随着房地产市场的疲软,记者就担心很多贸易商的“跑路”只是时间问题。

自然,这些骗贷资金也和民生问题息息相关,是推高房价的推手之一,同时,他们占据了资金,也让很多真正需要贷款发展的企业贷不到款,对普通百姓的生活也有影响。并且,像是给美女老板和“德源系”担保的企业,都惹上了大麻烦,破坏了整个生态系统。总之,会引发非常严重的不良后果。…[详细]

根源在于银行太过依赖担保,而忽视了自己是个经营信用的地方

主观上,为抢夺“优质客户”,银行往往对担保太过信赖和依赖,而忽略风险控制手段

银行太依赖担保银行太依赖担保

“优质客户”这个“面卡”本身就很能够麻痹住一些银行工作人员,特别是在争夺客户资源的时候,就更是如此。而这就表现为在业务压力驱动下,非常片面地相信和依赖担保。

全国人大财经委副主任吴晓灵就认为,在青岛港,银行对仓单这些担保品没有进行认真的核实,盲目轻信担保品。银行应该回归经营信用的本质,资金投向要有技术分析的含金量。否则,在经济放缓的情况下,给企业带来的打击也是成倍的。

也的确如此,按照《流动资金贷款管理暂行办法》等贷款系列文件,有贷前检查、贷后管理等一系列的措施,但在具体操作中都被忽略掉了。

甚至规章制度一遍遍升级也没有用。值得玩味的是,仓单本来就是帮助控制风险的手段,谁知道却变成了捅娄子的地方。这种方式本来叫金融仓储,传统的抵押中,银行是自备仓库自行雇人看守,不仅不专业、没精力,也影响了动产质押业务的普及。所以就有了第三方——金融仓储公司就作为监管人的面貌出现。而他们开出的仓单就是货物在仓库存放的依据。可谁知道却变成钻空子的地方,A公司可以找B/C/D等不同的公司去对同样的货物开仓单给银行。而银行似乎就没有好的追踪控制手段。尽管担保作假,但是通过对贷款去向的追踪分析审计来及时规避风险也是可行的,而目前的一些技术手段是可以支持这些审计追踪的。…[详细]

客观上,包括担保在内的许多风险控制手段还处于很原始的状态也是个大问题

今年,台湾地区的“动产担保交易公示查询网站”正式上线,更加地便利了债权人,也利于企业融资,降低成本。但是经过几个骗贷事件,专家一说才发现,大陆地区的相关技术手段却不尽如人意,甚至还处于非常非常原始的状态。人民银行征信中心副主任汪路就说,目前在我国,多部门分散登记是动产权属登记制度的突出问题,据统计,仅动产抵押登记部门就有9个。授信机构难以了解同一家企业利用不同类型的动产进行融资的整体情况,增加了授信机构管理风险的难度;而且登记系统电子化程度低,大多数登记机构的登记信息仅停留在简单的电脑录入和单机存储,甚至还停留在纸质登记时代。落后的登记方式使登记信息处于相对分散、隔离状态,缺乏透明度,无法真正起到公示预防物权冲突的作用。

另一方面,不管是美女老板还是“德源系”都反映出银行间彼此信息不通畅,反复放贷的问题。其实在国外金融业比较发达的地方,也有专门的机构可以提供权威、细致的企业信用数据。但在我国大陆地区,也只是珠三角等地区的银行会想办法利用别的专门机构的力量,把一些信用调查业务外包给民间调查机构,而这些机构不仅仅能够了解明面上的信息,对企业的民间借贷风险也熟悉,就能防范住跑路美女老板这样的借贷者。只不过,银行和民间机构对此讳莫如深,也没有得到很好的推广。…[详细]

结语

银行是经营风险的机构,也是经营信用的机构,倘若不记住这点,很容易就在“逐利”中不断地迷失,产生越来越多的跑路“美女老板”,形成非常恶劣的影响。

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王杨
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