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100万的房子,你的成本是1000万
http://view.QQ.com  2009年12月28日08:57   中国网  端宏斌  我要评论(0)

著名地产商冯仑近日在一次企业家年会上发表了这样一个观点,他认为中国的房价问题与未婚女青年的择偶观有很大关系,因为绝大多数女性会将男方是否拥有住房看作是主要的考虑因素,虽然该观点一出口就受到了网民的讨伐,认为是转移问题,但笔者认为这一说法是有其深刻道理的。

该现象有其进化生物学根源,为什么雄孔雀要拖着个华而不实的大尾巴?为什么雄马鹿脑袋上要顶着个超大鹿角?为什么雄象的牙会这么巨大?在进化生物学中这被称作“失控选择模型”,就拿马鹿为例,雄鹿鹿角的生长要耗用大量钙质、磷酸盐和热量,只有营养状况最佳的雄鹿才有实力作此投资,因此雌鹿认为大号的鹿角是拥有优良品质的可靠保证。所以,即使鹿角再怎么无聊、夸张或可笑,对雄鹿来说,都是不得不进行的投资,否则就没有机会延续后代。人类世界难道有什么不同吗?

现代社会,因为房子不是那么容易购买的,所以理所当然房子就成了人类男性头上的“鹿角”,房子再怎么无聊、夸张或可笑,男性都不得不参加这场“战争”,以证明自己拥有优良品质。那么房价又是怎么涨起来的呢?这是一个老生常谈的问题了,最初夫妻两人可以买房,但房子很少,要买的人太多,很快房价涨起来了,特别需要注意,买家和卖家之间不存在竞争关系,卖家总是把房子卖给出价最高者,也就是说竞争只出现在买家与买家之间。

由于买家之间竞争激烈,夫妻双方马上拉来后援团,于是男方父母宣布参战,把养老的钱贡献出来,但你能这么做别人也能,于是房价又涨,然后女方父母也宣布参战,贡献出自己的养老金,房价又涨了,紧接着银行也宣布参战,可以贷给你80%的钱。直到最后,六个人的钱勉强能付一个首付,这时候房价已经夸张得不能再夸张了,成了一个标准的“失控选择模型”。

以上是从生物学角度分析,下面谈谈经济学角度。雄鹿的鹿角好歹只长在自己脑袋上,还没影响到别人,但人类的“鹿角”可是长在了六个人的脑袋上,如果贷款30年就意味着一长就要长30年,这需要耗费的资源是我们所无法想象的。在这段时间里,意味着四位老人不能生大病,否则就没钱看病;意味着夫妻两人不能没工作,任劳任怨好歹也要有一份工作,即使失业,最多也不能超过3个月;意味着两人的小孩未来可供发展的资源支持有限,因为资源都投入到房子上了。

假设有两对夫妻,甲夫妻用六个人的钱付一个首付,然后供房20年;乙夫妻用同样的钱投入指数基金,现在正好是5000点,然后租房生活。二十年后情况会如何?前者刚好付清房贷,还给银行的钱是借款的一倍,借他100万就要还200万(如果再加息就更多了),总算过上了无债的生活。后者呢,指数只要每年能涨11%,那时候就已经超过了40000点,不包括分红的收益就是八倍,包括分红的话能超过十四倍。现在100万的房子,对我们来说其机会成本已经超过了1000万,因为他为了房子放弃的东西实在太多了,在接下来的长达二十年中,所能选择的投资方式极为有限,贫富差距就是这么拉大的。更可怕的是,乙夫妻的子女会拥有远比甲夫妻子女多得多的资源优势,在未来的竞争中,乙夫妻的子女又将占据优势地位。这难道就是穷人越来越穷,富人越来越富的根源吗?

人们对环境的变化速度估计严重不足,想象一下,当甲夫妻终于还清贷款的时候,其女儿也快要出嫁,女儿问母亲:“为什么你当年出嫁一定要买房子呢?”还没等母亲回答,外婆接话道:“外婆当年出嫁还要求男方出身要好,又红又专呢,你知道什么叫做又红又专吗?”

笔者的话:写完这篇文章之后,我感觉背后一阵阵的冒凉气,因为我发现绝大多数人从来就没做过以上这个简单的小分析。100万的贷款,其机会成本是1000万,这一差别是非常巨大的,足以让未来的孩子生活在两个不同的世界里,这难道就是父母的期望吗?但是要让我们摆脱“失控选择模型”又是不可能的,所以未来必定是贫富差距越来越大的社会,其他问题不敢下定论,但对于贫富差距的扩大,笔者完全坚信。

[责任编辑:vincentxu]

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